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用心守护 全力护航,国泰君安投资者教育保护案例大放送
2020年08月19日 17:36   来源:中新网上海  

  国泰君安始终坚持“以客户为中心”,大力发展投资者教育与保护事业,以实际行动为客户的每一个明天打算。在投资者教育的路上,“用心守护,全力护航”

  案例1 洛阳中州中路营业部

  及时提示,让客户免于P2P风险

  2019年,洛阳中州中路营业部员工小宋在与客户交流中,得知其在亲戚介绍下,投资了河北某P2P网络平台产品40万。小宋察觉其中风险,多次与客户交流,不厌其烦的向客户讲解P2P风险和一些损失本金的案例,一步步打开客户心房,使该客户认识到P2P投资的不牢靠,最终于2019年9月将资金从该平台赎回。2020年1月,该P2P平台即被河北公安机关查封,大量客户资金无法取回。

  及时提醒,持续劝导,国泰君安始终以客户为中心,尽职尽责守护客户资金安全。

  案例2 太原并州北路营业部

  授之以渔 与客户共同成长为“辩伪”专家

  2018年冬天,一名客户来到营业部,称自己接到一个上海投资公司的电话,声称可以推荐股票,及免费加入投资群进行体验。于是客户添加进群,观察几天,发现群内推荐的股票果然见涨。一周后,他再次接到电话,被告知“最近有个好产品”,要求他直接将钱打入指定账户。客户无法辨别此项投资的真伪,前来营业部咨询。

  投教专员了解情况后,现场为客户演示如何辨别信息真伪:先通过证券业协会,期货业协会等网站,查询对方的执业编号,确定其是否为证券从业人员;另告知客户可以通过企查查等方式查询对方公司的注册信息,经营范围等识别真伪。他还用案例向客户说明“非法荐股”套路等。经过一个多小时的沟通,客户了解到“非法荐股”的欺诈手法,明白了通过何种方式辨别真伪。

  营业部专业的做法帮客户避免了上万元的经济损失。

  案例3  兰州福利西路营业部

  做客户的“照妖镜”,让骗子无处遁形

  2018年12月31日,客户王女士来到营业部兑换积分,无意间说出一个异样情况——自己的客户经理是刘某辉,这里引起柜台人员郑威的警觉,因为国泰君安兰州福利西路营业部并没有这样一号人。

  进一步了解,得知王女士此前接到一个陌生电话,对方自称是国泰君安的客户经理,为方便服务,加了王女士微信,并将王女士拉入一个微信群,每天为其提供个股资讯及操作建议,并通过朋友圈向其传播如何速获得丰厚回报的信息。这是典型的假冒国泰君安等正规机构从业人员招揽会员或客户,以提供证券投资分析,预测或建议的方式,非法代理客户从事证券投资理财活动的行为。

  郑威明确告知王女士相关情况,并帮助其分析整个事件过程中的疑点,王女士也很快明白自己上当,拉黑该人。好在她还没来得及跟这位“客户经理”深入沟通,并未产生资金损失。

  冒充正规机构从业人员的身份,是骗子的惯用手法。充分与客户沟通,即时捕捉潜在风险,对客户进行提示与劝导,是我们义不容辞的责任。

  案例4 天水建设路营业部

  我们的苦口婆“心”,正是我们的责任心

  2020年3月,营业部来了位高领客户高先生,要求开通融资融券业务权限。柜台对其信息审核后发现客户年龄不符合业务开通条件。但高先生仍坚持要开通。自此,营业部与高先生之间的劝导“拉锯战”拉开了帷幕。

  首先,两融专员向高先生耐心讲解两融开户要求,合同条款及风险。但高先生坚称自己是老股民,穿越多次“牛熊”转换,经验丰富,风险承受能力很强,且身体健康,思维清晰。

  其次,两融专员对其讲了2015年多起两融客户大幅亏损的案例,并解释业务办理流程复杂。但高先生表示自己时间充裕,不怕麻烦;两融专员与风控专员沟通评估后,劝客户与家人商量一下再说,客户同意并回家。

  最后,客户“如期而至”,并说已征得家人同意。专员们再次规劝无果,沟通陷入“僵局”。营业部奔着对客户负责的初心,要求高先生家人作出简单说明:同意高先生参与两融业务并知晓及承担相关风险。高先生听后有所动摇,表示其实是自己坚持,并不愿家人知晓。

  营业部见状,再次规劝,本着“负责到底”,选择“曲线救国”——安排投资顾问对高先生资产情况做梳理,并制定一套详细的理财配置方案,化解高先生对两融业务的“执念”。让客户放弃高风险业务的同时,欣然接受更专业的理财方案。服务客户时的“苦口婆心”,也正是我们的责任心。

  案例5 烟台西盛街营业部

  风险来临时,我们本能地走在客户“前面”

  2019年初,营业接待一位客户临柜办理业务。客户与客户经理小陈聊天过程中,无意透露其在股票推荐群内较为活跃。出于职业敏感度,小陈马上意识到该客户很可能加入了荐股服务群,随即便开始向客户讲述非法荐股平台的危害性,并通向客户转发了多条相关投教宣传材料。但是当时客户已经相信荐股平台内的信息,无论小陈如何向客户揭穿骗局,客户仍以“目前没有付费转账”为由不当回事。

  客户走后,小陈并没有放弃劝说,仍坚持与客户保持联系,发送公司投教宣传材料。在小陈的坚持下,客户最终放弃了原本打算购买的群内金融产品。1个月之后,客户来电致谢小陈,表示在荐股群内开始有客户反映上当受骗。

  风险来临时,我们本能地走在客户前面,用我们的专业和耐心树立客户正确的投资观,财富观,让客户远离财产损失的危险“漩涡”。

  案例6 遵义昆明路营业部

  关爱老年人投资群体  我们始终在路上

  客户Y阿姨68岁,子女在外,退休一个人生活,经常来营业部现场交易。之前,Y阿姨接到一位自称投资公司的电话,推荐了一款高收益低风险产品,还告知了公司地址,邀请Y阿姨现场面谈。Y阿姨抱着试试的心态去了该公司,发现该公司装修高档,服务良好,且咨询场面火爆,于是入投了该公司旗下产品10万元,月收益和承诺的一样,很快便有“进账”。

  不久后,该公司又推出一款高收益保本产品,且数量有限,先到先得,在营销套路和此前盈利的鼓动下,Y阿姨决定再转出股票账户资金10万购买该产品。

  由于Y阿姨开通了国泰君安现金管家业务,无法银证转出该笔资金,故临柜咨询业务部客户经理。在客户经理了解情况后,发现该公司主要从事民间借贷,经营资金等业务,并向投资者虚假承诺借贷业务的安全性,以高息回报为诱饵,引诱他人“投资”;且通过国家企业信用信息公示系统并未查询到该公司成立信息。于是客户经理立即告知Y阿姨此为非法集资陷阱,切勿再次转账,提醒Y阿姨立即转出先前投入资金,却发现资金无法转出。客户经理当即陪同客户前往当地公安机关报案,但最终未追讨回先前的10万元。独居老人,是骗子从事非法证券活动的重要对象,国泰君安一直致力于对老年投资群体的关爱与保护,走进社区,走进广场,开展精准普法,扩大宣传范围,提高老年投资者群体的风险防范意识和维权意识。

  案例7  临沂北京路营业部

  职责范围之外“保护”范围之内

  客户李先生此前投资了股票“山东墨龙”,而山东墨龙因财务造假被监管处罚。同时自2018年底在虚假陈述索赔案中二审败诉之后,山东墨龙就开始了向投资者进行赔偿的行动,但要求投资者主动提起诉讼。

  于是,李先生希望联系到客户经理小胡,希望公司可以帮助其进行索赔。即使小胡与客户个人投资行为并无关系,也无处理类似事情的经验,即使涉案赔偿金额较小,但面对客户主动寻求帮助,出于努力维护客户权益的本心,小胡开始搜索,整理先关索赔案例及律师事务所信息,最终选定了上海某律师事务所,在离索赔时效结束仅剩几个月的时间内,争取立案,为客户解决赔偿问题。

  客户的需求方方面面,有时是业务层面的,有时是生活层面的,但无论是哪一种,在不在我们的职责范畴,我们都会尽最大的努力,为客户分忧解难。

  案例8  太原建设南路营业部

  千山万水  也要帮您找到“流水”

  2019年9月19日,客户时先生前来营业部办理交割单地打印,该客户持仓三板股票“指南针”,接到上市公司通知,即将在创业板上市,需要客户在9月30日之前提交客户所在券商第一次买入的交割单信息。

  据客户回忆,“第一次买入”时间大约是2007年,但在营业部柜台打印时,系统显示因客户账户之前休眠激活过,无法查询历史记录流水。营业部柜台第一时间向合规风控主管汇报,急客户所急,想客户所想,通过练习总部营运中心账户业务,清算业务,通过演算客户的交易和转账流水,一步一步帮助客户还原历史交易记录。

  因公司营运系统多次升级,查询之前股份转让系统的交易记录并不容易,合规风控主管为此还联系了十年以前离职的柜台主管,了解到当时办理柜台股份转让业务的流程。同时启动翻查纸质的程序,终于在历史资料中翻找到客户2007年的交易记录单,因担心该资料的有效性,合规风控主管积极帮助客户同指南针上市公司再次进行联系,确认可以将纸质单据给予复印并盖章,最终帮助客户在规定的时间内向上市公司提供了证明材料。客户对营业部的处理效率和对自己的重视表示了衷心感谢。

  案例9  成都金堂十里大道营业部

  将心比心 珍视客户财产如同珍惜自身财富

  2019年3月,柜台员工小刘在进行存量客户适当性回访中,被告知客户黄某已于数年前去世。为保护客户权益,小刘在挂断电话后核查了该客户的账户情况,发现其仍持有几只股票,有数万元资产。

  通过电话,小刘获知客户家人并不清楚客户股票交易情况,对证券市场也知之甚少。为保证客户家人依法继承黄某账户资产,小刘将已故客户的配偶陈某邀请至营业部,为其详细介绍黄某的账户情况,办理遗产继承所需材料及业务流程。

  由于陈某常年在国外旅游,一年只在家作短暂停留,为使其尽快处理完继承手续,小刘在提交OA申请,申请总部为客户做资金划转的过程中始终与陈某保持联系,沟通,协调客户时间,多次提示其归国后尽快临柜处理。最终陈某将已故配偶的资金全部提现。遗产继承手续办结后,客户黄某的家人对公司员工勤勉尽责的工作态度给与高度评价。

  没有“多一事不如少一事”的心理,而是沾沾客户及其家人的立场上思考问题,因为我们坚持“以客户为中心”,珍视客户财产,如同珍惜自身财富。

  案例10  嘉峪关新华中路营业部

  封堵投资陷阱  做客户投资路上的守护者

  2019年某个中午的休市时间,袁经理正在工位上研究K线图。一对夫妻走进营业部,说要开通科创交易权限。袁经理查询到该客户确实在营业部开立了账户,但从未使用过,资产为0,不具备开通科创板交易权限的资质。客户随之小声道:开不了科创板,股票就到不了账,这可怎么办?

  出于职业敏感,袁经理感觉此事不简单,询问之后才知晓:客户计划投资一只原始股,被告知需先开通账户的科创板交易权限,股票才能转入该账户。但事实上科创板与股票划转并不存在任何关系,此事具有他人利用原始股投资对客户进行诈骗的风险。于是袁经理开始耐心的给客户普及科创板知识,向客户演示多种以原始股为幌子的诈骗方式,客户听后连连感叹,幸好走进国泰君安,才避免了重大财产损失。

  让客户感到疑惑无助时,有去处,有依靠是我们一直努力在做的事。(完)   

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编辑:曹卉  

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